| ¿SABE UD LA DIFERENCIA? |
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¿Sabe Ud. la diferencia de Liquidación/Negociación de Deudas, Reparación de Crédito, y Consejería de Crédito? Ejemplos de Liquidación/Negociación de Deudas, Reparación de Crédito, & Consejería de Crédito desde la Federal Trade Commission NEGOCIACION DE DEUDAS – LIQUIDACION Afirmaciones: Empresas de Negociación de Deuda pueden afirmar que son organizaciones “sin fines de lucro”. También pueden decir que ellos tienen formularios que arreglan la deuda sin garantía—usualmente es deuda de tarjeta de crédito—y saldar la deuda por 10% hasta 50% de la balanza de pagos. Estas empresas muchas veces presentan los servicios en forma alternativa a bancarrota. Dicen que usar los servicios de ellos no tiene mucho o ningun impacto negativo en sus habilidades para conseguir crédito en el futuro, o que cualquier información negativa se le sacará de su reporte de crédito cuando usted completar el programa de negociación de deuda. La costumbre de estas empresas es decirle que es mejor entregar los pagos a la empresa en vez de pagar a los acreedores. Es posible que las empresas le prometen que van a mantener los pagos en una cuenta especial, mientras ellos mismos pagan al acreedor por usted. La Verdad: No obstante que la empresa de negociación de deuda se describe tal organización “sin fines de lucro”, no hay garantía que los servicios que le ofrecen son legítimos. Tampoco no hay garantía que el acreedor aceptará el pago parcial de la deuda legítima. A lo mejor, cuando Ud. para de hacer pagos en la tarjeta de crédito, las penalidades e interés son añadidas a la deuda cada mes. Si Ud. excede el límite de crédito, más penalidades y cargos son añadidos. Todo sumará rápido y puede causar la deuda original aumentar dos hasta tres veces más grande. Además, casi todas las empresas de negociación de deuda cobran a los clientes unos honorarios grandes por los servicios, incluyendo una cantidad para establecer la cuenta con la especialista de negociación de deuda, una cantidad mensual por los servicios, y al fin de todo, hay otra cantidad que le cobrará, la cual es un porciento del dinero que ellos le dicen que Ud. ahorró. Sin embargo los acreedores no tienen obligación acordarse al negociarle la cantidad que el cliente debe, ellos sí tienen obligación legal darse información correcta a las agencias de crédito, también a informarlas que Ud. dejó pagar algunos pagos mensuales. Eso puede resultar en la notación negativa en su reporte de crédito. Y, en ciertas situaciones, los acreedores pueden tener el derecho hacer demanda y recuperar el dinero que Ud. debe a ellos. En algunas circunstancias, cuando los acreedores son victoriosos en la demanda ante de la corte, tienen el derecho legal de orden de embargo a su salario o pueden poner la deuda en su casa. Finalmente, la IRS puede considerar todo como ingreso cualquier cantidad de la deuda que Ud. no pagó y ponerle impuesto por esta cantidad de la deuda. REPARAR EL CREDITO http://www.ftc.gov/bcp/conline/pubs/credit/repair.pdf Afirmaciones: Se las vea noticias en los periódicos, en la tele, y en la computadora. Se las oiga en el radio. Se las reciba en el correo. Es posible que se conteste al teléfono privado y la voz le ofrece reparar su crédito. Todos dicen lo mismo: ¿Problemas de crédito? ¡No problema!
** Las companies le dicen disputar toda la información en su reporte de crédito o tomar la acción no legal, tal como crear identidad nueva. Si Ud. siga el consejo ilegal y haga fraude se puede procesarle a Ud. por algo. Hágase el favor y ahorre su dinero, también. No cree en estas noticias. Sólo el tiempo, su esfuerza, y el plan personal para pagar la deuda mejorará su reporte de crédito. La Estafa: Cada día muchas compañías se envian sus anuncios en todos los Estados Unidos a la población que tenga mal crédito en los reportes. Se la prometen limpiar el reporte de crédito para conseguir la finanza del auto, la hipoteca de casa, los seguros, hasta el empleo. La verdad es – no se puede hacerlo. Después de pagarles cienes o miles de dólares, esas compañías no hacen nada para mejorar su reporte de crédito; frecuentemente se desaparecen con su dinero. La Verdad: Nadie puede remover legalmente la información negativa que es correcta y a tiempo del reporte de crédito. La ley le permite pedir la investigación de la información en su reporte que Ud. disputa y dice que no es correcta o no es completa. No hay costo para el pedido. Todo que puede hacer la compañía de reparar el crédito legalmente, Ud. puede hacerse con poco o nada de costo. Esto es de acuerdo con Fair Credit Reporting Act. Para más información, véa el sitio web aquí para saber disputar los errores de reporte de crédito. http://bulkorder.ftc.gov:10937/index.php?intro=1 Consejería del Crédito http://www.ftc.gov/bcp/conline/pubs/credit/fiscal.pdf - p.1-4 Muchas organizaciones “sin fines de lucro” ofrecen consejería del crédito y la oportunidad resolver sus problemas económicos. ¡Tenga cuidado! No obstante la organización sea “sin fines de lucro”, no es garantía que los servicios son gratis, de buen precio, o los servicios son legítimos. Además, muchas de esas organizaciones cobran muy alta, también se esconden los costos, o les urgen a los clientes pagar contribuciones “voluntarias” que les causan tener más deuda. Escoger la Organización de Consejería: Organizaciones legítimas de consejería de crédito le informa como manejar su dinero y la deuda, ayudarle preparar el presupuesto y por lo usual ofrecer materiales y talleres gratis. Sus consejeros son certificados y educados en los areas de crédito del consumidor, manejar dinero y deuda, y el presupuesto personal. Estos consejeros le habla de la situación suya para ayudarle desarollar el plan personal para resolver sus problemas económicos. La primera cita de consejería durará una hora, y tiene la opción de reunirse por más citas. La agencia de consejería de crédito de buena reputación debe enviarla a Ud. los informativos gratis explicando los servicios que proveerle, sin ninguna obligación compartir detalles de la situación financiera suya. En caso que la agencia no le comparte esa información gratis, se consideraría la posibilidad que no es agencia buena y buscar otra. Una vez que desarollaba una lista de agencias de consejería potenciales, es el momento validar estas agencias con el Fiscal General del Estado de Texas, la agencia local de protección para el consumidor, y el Better Business Bureau. Ellos pueden informarle acerca de la reputación de las agencias. Hay, también, el United States Trustee Program que mantiene lista de las agencias de consejería de crédito que provee educación para la bancarrota. Ahora que ha terminado leer la información de arriba, Haz Cliq en ABOUT US para leer del programa de servicio que provee Consumer Credit Counseling Service of North Central Texas.Tenemos más de 55 años de experiencia por todo los Estados Unidos y casi 30 años aquí en Texas. ¡Véanos bién! Somos quienes que decimos somos… |